Как защитить себя от мошенников. О способах хищения денежных средств с банковского счета

В настоящее время компьютерные технологии приобретают больше значение в жизни каждого человека. Компьютеризация внедрилась во многие сферы, будь то политическая, экономическая, промышленная и иные сферы. Банковская сфера не была исключением.

С каждым годом все большое число людей отдают предпочтение безналичной форме расчета, в том числе с использованием пластиковых карт различных банков, нежели наличной форме расчета. Прежде всего, данный феномен объясняется удобством пластиковой картой.

Банковская карта представляет собой инструмент, который дает возможность доступа к своему личному счету, который открыт в соответствующем банке. Карта используется для оплаты покупок в интернет-магазинах, которые стали весьма актуальны на сегодняшний день, в виду развития информационных технологий; для безналичных платежей; для снятия наличных денежных средств и пополнения счета через банкомат.

Помимо этого нет необходимости носить с собой большое количество банкнот, и, конечно, это значительная экономия времени при оплате услуг, покупок и т. д. Популярность безналичной формы расчета и пластиковых карт подтверждается данными статистики. Так, согласно статистике опубликованной Центральным банком РФ доля операций, совершенных гражданами с использованием банковских карт на 2017 год составило порядка 80 % от общего числа транзакций, проведенных физическими лицами по своим платежным картам. Это стало рекордным показателем за последние пять лет, утверждает ЦБ РФ. Количество выпущенных пластиковых карт в 2017 год составило 259 676 млн., что превышает на 8719 млн. показатели 2016 году.

Мы видим, что популярность безналичной формы расчета, а также пластиковых карт растет с геометрической прогрессией, во взаимосвязи с ней растет число мошеннических операций с использованием пластиковых карт. Ведь развитию подлежат не только положительные стороны жизни общества и государства, но и мир преступности. Мошенники приобретают все больше знаний, навыков в банковской сфере, изобретают новые способы хищения денежных средств с личных счетов клиентов банков.

Так, прогноз экспертов за 2017 года — 135–140 тыс. хищений, тогда как за 2016 год — 107 тыс. хищений. Следовательно, количество хищений возросло на 33 тыс. В настоящее время известно множество видов осуществления мошеннических махинаций с использованием пластиковых карт. Рассмотрим самые распространенные из них.

1.            Скимминг. Суть данного вида «карточного» мошенничества заключается в похищении реквизитов пластиковой карты с помощью скиммер. Данное устройство снимет данные карты с магнитной полосы, а мини-камера или прозрачная пленка, расположенная на панели набора ПИН-кода, позволяет мошенникам получить код доступа к банковской карте. В результате проведенной операции мошенник получает все необходимые данные для создания «карты-клона», что позволит похищать денежные средства с банковского счета потерпевшего.

2.            Фишинг. Данный вид мошенничества заключается в создании поддельного сайта банка, имитирующего работу настоящего. Далее мошенники делают рассылку электронных писем, спам-сообщений клиентам кредитной организации, заманивая их на поддельный сайт, где просят указать данные о карте, а именно: номер карты, ПИН-код. Например, преступник от имени банка рассылает сообщения о том, что в системе банка, обслуживающего данное лицо, будут производиться изменения, в виду этого просит сообщить данные карты (номер, ПИН-код) или пройти по ссылке «указанной ниже» и заполнить анкету. В результате лицо, переходя по ссылке, попадает на поддельный сайт банка и указывает данные карты. Соответственно информация попадает в руке мошенников. Есть несколько разновидностей фишинга. Самым распространённым — выступает поддельный интернет-магазин. В большей части в таких магазинах цены значительно ниже рыночных, что и привлекает потенциальных жертв. Данные о банковской карте, при указанном виде мошенничества, отправляются прямо к преступнику.

3.            Вишинг. Указанный вид мошенничества является аналогом фишинга, средством совершения махинации является телефон. Например, клиент получает звонок от «сотрудника» службы безопасности банка, который сообщает о попытке незаконного списания денежных средств со счета. Подставной сотрудник просит перезвонить по указанному им сотовому телефону, что и делает жертва. Соответственно указанный номер является подставным, позвонив по которому потерпевшего просят сообщить данные своей карты или отправить SMS-сообщение с информацией о карте.

4.            Траппинг. Суть этого вида мошенничества заключается в установлении на банкомат специального удерживающего банковскую карту устройства. Соответственно, лицо вставляет карту в банкомат, она застревает. Пока жертва едет в отделение банка, к банкомату подходит злоумышленник спокойно убирает устройство, забирает карту и опустошает ваш банковский счет.

5.            Использование поддельных банкоматов. Для данного способа мошенничества, необходимо приобрести фальшивый банкомат, который всецело имитирует настоящий банкомат от внешнего вида до программного обеспечения и интерфейса. Отличие состоит в том, что «фальшивка» значительно легче, потому что внутри него ничего нет, а также мошенники изменяют программный интерфейс, удаляя не нужные им функции, например, выдачу наличных. Держатель карты вставляет карту в «фальшивку» вводит ПИН-код. Однако при попытке совершения операции выходит ошибка «При совершении операции произошла ошибка, дождитесь выдачи карты». Карта соответственно выходит, и жертва идет в другой банкомат. Но данные карты, которые ввел держатель и которые успел скопировать преступник с магнитной ленты банковской карты, сохранились на устройстве «фальшивки».

Перечисленные виды мошенничества с использованием банковских карт являются наиболее распространенными и популярными в преступной среде. Видно, насколько изощренными, продуманными могут быть действия мошенников в целях заполучения денежных средств держателей банковских карт.

Мошенничество с использованием пластиковых карт является проблемой не только Российской Федерации, но и зарубежных стран.В Европе владельцы пластиковых карт страдают от обмана мошенников уже на протяжении 20 лет. Большая часть махинаций с платежными картами приходится на Юго-Восточную Азию.

По данным издательства Paypers, в Великобритании группа неизвестных в феврале 2016 года выставила на продажу различную финансовую информацию более чем о 100 000 жителей. Мошенники воруют платежные карты и выставляют их на продажу за 2 фунта стерлингов. Ежегодно Великобритания выделяет около 27 млрд. фунтов стерлингов на борьбу с мошенничеством.

Не осталась без внимания со стороны мошенников и Украина. По данным МВД за последние 8 месяцев зафиксировано 20 000 преступлений в сфере мошенничества с платежными картами. В США, за последние 20 лет, ситуация с мошенничеством достигла пика. Количество поддельных карт за последние годы возросла на 317 %. Согласно опросам Unisys Security Insights, которые были опубликованы в 2015 году, около 60 % жителей США боятся, что их карты попадут в руки мошенников.

Во всем мире проблеме мошенничества с использование платежных карт уделяется большое внимание, как со стороны банковских структур, так и правоохранительных органов на различных уровнях. В России, с целью повышения эффективности борьбы с такой разновидностью мошенничества, проводятся различные семинары, тренинги, обучения, которые направлены на решение проблемы, связанной с разработкой механизма защиты платежных карт, банкоматов и расследованиями различных вариаций преступлений в данной сфере.

В целях своей безопасности от различных разновидностей мошенничества с использованием платежных карт необходимо следовать нескольким нехитрым правилам, которые минимизируют риск стать жертвой преступников:

1.            Перед использованием банкомата, необходимо его осмотреть. В случае обнаружения каких-либо необычных приспособлений, особенно на устройстве ввода, будет лучше отказать от использования такого банкомата.

2.            Использовать по возможности один и тот же банкомат. Лучше, если такой банкомат будет находиться в отделении банка.

3.            При вводе ПИН-кода необходимо прикрывать клавиатуру рукой, чтобы движений не было видно ни камерам, ни сзади стоящим людям.

4.            Нельзя сообщать данные своей карты ни полиции, ни оператору банка. Сотрудники банка, его техническая поддержка, при оказании помощи, как правило, не спрашивают данные карты, кроме нескольких последних цифр номера платежной карты. Обычно ограничиваются наводящими вопросами для установления личности.

5.            Не рекомендуется хранить все денежные средства на платежной карте.

6.            Лучше установить sms-оповещение на телефон. Это позволит быть в курсе действий, происходящих с платежной картой, а также появиться возможность вовремя заблокировать карту, в случае совершения не санкционированных списаний, и совершение иных преступных действий.

7.            Нельзя оплачивать платежной картой покупки в сомнительных интернет-магазинах.

8.            Тщательно проверять всю информацию, полученную от банка по электронной почте или телефону. Не следует переходить по тем ссылкам, которые указаны в письме. Есть вероятность перехода на сайт-дубликат, разработанный мошенниками. Лучше набрать сайт самостоятельно.

Таким образом, несмотря на возрастающий уровень преступной деятельности в банковской сфере, карты набирают популярность среди жителей, как Российской Федерации, так и зарубежных стран. Банки, как выпускали платежные карточки, так и продолжают их выпускать, только увеличив их объём и с усовершенствованным уровнем защиты для того, чтобы сократить мошенничества с использованием платежных карт. Пользователям карт следует быть бдительными и внимательным при использовании пластиковых карт, чтобы избежать участи жертвы преступной деятельности.